以往在大家眼里，投资理财似乎只是富人的专利，不过现在时代不一样了，很多人意识到无论钱多钱少，都应该理财。但钱多好说，那钱少该如何理财呢？近日，胡先生就碰到了这样的问题。

　　胡先生已工作4年，在一家电器公司做质检员，每月入手薪资6800元。虽然薪资还算可以，但一方面，刚开始工作的前两年，胡先生薪资相当少，能省下的钱不多；另一方面，随着房价上涨，房租也在涨，即便公司所处非闹市区，胡先生也租在附近，但房价依旧不便宜，每月的开支也比前两年多了不少。

　　因此，4年下来，在正常消费，不乱花钱的情况下，胡先生的存款也仅9万多一点。

       不过，胡先生还是比较有理财意识的，除了银行定存外，货币基金及P2P也都尝试过，但由于后来P2P跑路新闻不断，胡先生便不再继续了。

　　不过，胡先生还是比较有理财意识的，除了银行定存外，货币基金及P2P也都尝试过，但由于后来P2P跑路新闻不断，胡先生便不再继续了。

　　如今进入负利率时代，再加上人民币贬值，胡先生也希望找到合适的理财方式实现财富保值增值，只是不足10万的存款究竟该如何投资理财？

　　资深理财师结合胡先生的个人情况及当前的市场情况，认为其可以从三方面进行考虑：

1、短期规划：依市场情况选择

　　就短期而言，在人民币贬值的情况下，可选择配置部分外汇理财产品，如银行的外币理财产品、QDII等。

　　但需要注意的，银行目前很多外币理财产品收益率都普遍较低，选择的时候尽可能多做比较；而选择配置QDII产品时，则要注意产品的投资门槛。

　　此外，胡先生也可考虑国内一些较为优质的理财产品，像部分银行的人民币理财产品，虽然收益率不是很高，但基本的安全保障还是有的。另有一些线上理财平台，如JIA理财平台，门槛低，资金流向明确，新手标的收益率达8.8%，适合短期理财。

　　此外，胡先生也可考虑国内一些较为优质的理财产品，像部分银行的人民币理财产品，虽然收益率不是很高，但基本的安全保障还是有的。另有一些线上理财平台，如JIA理财平台，门槛低，资金流向明确，新手标的收益率达8.8%，适合短期理财。

2、长期规划：避险、保障是关键

　　就长期理财规划来看，胡先生应更注重避险和保障。

　　避险方面，近期配置实物黄金或是黄金ETF等都是可以考虑的。逢低买入实物黄金，可作为长期的避险资产，而黄金ETF这两天并未因金价暴跌而受到大幅影响，同样可适量配置。

　　保障方面，胡先生虽然还年轻，但就长远来看，在社保的基础上再加点商业保险还是有必要的，如重疾险等，不过资金量需控制，不宜过多。

　　此外，作为长期的理财规划，胡先生还可从每月结余中抽取几百元进行基金定投，坚持操作同样能得到不错的回报率。

　　总之，即便月入不足10万，也能找到不少投资方向，但需要注意资金的合理分配。另外，理财产品的选择需要根据市场的情况进行及时调整，以免造成额外损失或错过机会。

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