[职场理财]三代同堂的家庭理财方案

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[职场理财]三代同堂的家庭理财方案

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hejiajun24

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举报 只看楼主 使用道具 楼主   发表于: 2008-09-06 0
    家庭状况

  王先生,32岁,某公司高级业务主管,年收入15万元,1997年购买养老保险5万元(交费20年)、重大疾病险2万元(交费20年)、意外伤害险2万元、意外医疗险5000元。

  妻子刘女士,29岁,公司职员,年收入5万元,2003年购买重大疾病险5万元(交费30年)、意外伤害及医疗险各1万元。

  王先生父母均为退休教师,今年60岁,各有退休金15000元/年,并享有基本社会保障;

  今年年初,王先生夫妇喜添贵子。一家五口现居住在一起,房屋为2004年所买,价值54万元。

 
  理财目标

  (1)置业计划:20年后购置一套价值150万元的别墅。

  (2)子女培养计划:幼儿园费用2万元,后期教育费用15万元。

  (3)赡养费:双方父母的医药费用2万元/年。

  (4)创业计划:妻子刘女士打算5年内创业,需要启动资金50万。

  财务分析

  这一五口之家属于有中国特色的典型家庭结构:上有老下有小,三代同堂。

  从资产负债表中可以看出,该家庭的资产状况还是很健康的,只有数额不大的房贷。家中四人均有较完备的保险保障,家庭收入也较高,但家中主要经济来源依靠王先生,在长期项目上(如房产、子女教育费用)开销较大,家庭风险承受能力一般。因此一方面要争取开源,另一方面要提高资产收益率。

  从资产结构角度来分析,投资占现金资产比例为71%,说明家庭投资意识很强。但其中股票投资占比76%,与其家庭风险承受能力不符,需要对投资组合进行调整。

  理财建议

  保险

  案例中,家庭年收入合计23万元,一般来说,年保费支出占收入10%比较合理,建议适当增加保险。两位老人已有社会保险,现在因年纪较大已不大适合购买商业保险;王先生作为家庭经济支柱,工作压力大,建议增加部分重大疾病险和意外保险;刘女士工作不够稳定,建议购买一些养老保险;儿子尚小,不必购买太多保险,可适当购买意外保险。

http://th06.deviantart.net/fs43/300W/f/2009/143/c/3/Mr__Apple_Love_2_by_fhrankee.jpg
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