一、风险
(一〕风险的含义
关于风险的定义,理论界至今还没有一个统一的说法,在有关著作、文章中各有各的表述，其主要观点有:“风险是指测定的不确定性”;“风险是指发生某一经济损失的不确定性”;“风险是一种无法预料的其实际后果可能不同于预测后果的倾向”;“损失的可能即为风险”;“风险是指对特定情况下关于未来结果的客观疑虑”等等。
在这里，我们结合了各家学说，给风险下一个定义为:风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性，而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。这种偏离，既有负偏离，亦有正偏离.负偏离即指出现的损失，正偏离是指带来的收益。
襄阳租车公司认为，我国汽车的保险风险主要有三类:第一类是自然风险，即火灾、爆炸、洪水.雷击、冰雹、龙卷风、外界物体倒塌等灾害所致保险车辆损失，该项赔款平均每年占车险总赔款的10%左右;第二类是盗抢风险，1997年我国这类风险的保险赔款占车险总赔款的4%;第三类是交通事故中的碰撞、倾覆风险，这类风险所造成的保险赔款约占车险总赔款的85%。
(二)风险的构成要素
风险的构成要素包括风险因素、风险事故和风险损失。
I.风险因素
风险因素是指引起或促使风险事故发生，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险因素是事故发生的潜在条件，一般称风险条件。风险因素通常有以下三种类型。
(1)实质风险因素。它属于有形的因素，是指对某一标的增加风险发生机会或严重程度的直接条件。如，汽车的制动系统失灵是引起汽车发生意外事故的实质风险因素;环境污染是影响人们健康的实质风险因素。
(2)道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形因素。它是指由于个人的恶意行为或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件，如，欺诈、纵火等。
(3)心理风险因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素。它是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素.如，仓库值班人员未尽职守，增加了偷窃风险的发生:锅炉工忽视了及时给锅炉加水，增加了发生爆炸的可能。
[ 此帖被怀抱猫骨的女银在2013-09-15 18:57重新编辑 ]
